进大厂是为了出大厂：大厂人最快10年退休

端午的一篇笔记打工的唯一目的是原始积累，评论区讨论非常火热。

本文原载于小红书 @林海漫游，2026-07-15发布

有人说工资低攒不下。

有人说本金太小不成气候。

有人算了半天，觉得50万存款要攒二十多年，直接绝望。

焦虑是真的。

但账算错了方向。

他们都在算我一年能攒多少。

但真正决定你能不能走的，是你攒了多少倍的年度开支。

这就引出了一个我这周想明白的公式：

60%储蓄率 × 10年 = 25倍年度开支

（假设年化10%，定投指数基金）

25倍年度开支，是4%法则的安全线。

钱放指数基金里，每年取出4%的收益覆盖生活，本金不动。

你不需要再上班了。

怎么攒到25倍？

年薪10万，60%储蓄率，每年存6万，花4万。

年化10%定投，10年后大约102万。

102÷4≈25.5倍，过线。

年薪40万，60%储蓄率，每年存24万，花16万。

同样10年，大约410万。

410÷16≈25.6倍，也是过线。

收入不同，但倍数一样。

这个公式最公平的地方是，

它问的不是你赚多少，是你存多少比例。

60%储蓄率意味着什么？

到手3万，花1万2，存1万8。

不背30年房贷。合租，住公司附近，食堂吃到饱。

机票挑淡季，旅行不挑季节。

确实要忍。

但只忍10年。

10年之后，你账户里躺着够你花一辈子的钱。

你才35岁。

这个公式有两个前提。

第一，收入涨了，开支别跟着涨。

整个公式最难的地方不是数学，是人性。

第二，把钱放对地方。

指数基金长期定投，不择时，不折腾。

历史上年化大约7%-10%，不需要你选股。

别盯着你攒了多少钱。

盯着你的储蓄率。

60%，坚持10年。

之后你想上班就上班，不想上就不上。

你现在储蓄率多少？

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